Секрет 7 конвертов: как тратить так, чтобы денег хватало на все

Содержание

Как сделать конверт для денег: Метод 4 конвертов, или Как научиться экономить деньги

Секрет 7 конвертов: как тратить так, чтобы денег хватало на все
По многочисленным просьбам. Мой метод экономии. Практикую пока 2 недели, жалею что не начала раньше.

В любой книге про учет личных финансов вы можете прочесть, что тратить всегда нужно меньше заработанного. Именно избыточные траты убивают любой бюджет, независимо от размера. Как научиться экономить деньги?

Почему тратим больше?

Причин, почему люди тратят больше заработанного, несколько:

Нет понимания того, сколько и куда уходит денег

Люди не знают, сколько они платят за вещи жизненной необходимости (жилье, коммунальные услуги, автотранспорт и т.п.). Достаточное количество людей относится к подобным тратам, как к необходимому злу, и тратит деньги без счета.

А многие ли могут сказать, сколько им стоят их социальные обязательства – подарки на Дни рождения, походы в рестораны, членство в клубах и т.п.

? В бюджете таких семей стоимость социальных обязательств вполне может превышать доходы за 2 месяца.

Потакание своим слабостям

«Хочу быть как все, нет – хочу быть лучше всех!». Например, ходить в дорогой ресторан только потому, что все успешные люди туда ходят или потому, что туда пригласили знакомые. А покупка дорогого автомобиля в кредит на 7 лет явно превышает финансовые возможности человека.

Люди знают, что избыточные траты превышают их финансовые возможности, но полагают, что они заслуживают этой маленькой радости в жизни (причем, размер этой «маленькой радости» может быть любым), поэтому они просто говорят себе, что «вот эта трата уж точно будет последней». Но ни одна подобная трата без внешнего вмешательства не будет последней.

Уверенность, что вскоре появится возможность заработать много денег

Люди считают, что скоро они обязательно заработают достаточное количество денег, чтобы расплатиться с долгами.

Как часто мы слышим рекламные фразы типа «не надо меньше тратить; надо больше зарабатывать», «чем больше трачу – тем больше зарабатываю»? Любой человек, более-менее разбирающийся в финансовом планировании, сразу же скажет, что нельзя делить шкуру не убитого медведя и рассчитывать на будущие прибыли, тратя деньги сегодня.

Я думаю, что этот список причин, почему люди тратят больше заработанного, теперь вы и сами можете продолжить. Зачем это нужно? Как говорится, зная врага в лицо с ним легче бороться. А бороться нужно! Ведь залогом спокойной финансовой жизни является умение управлять личным или семейным бюджет. А это, в первую очередь, – умение экономить деньги, потому, что бюджет – это:

  • установление суммы, больше которой нельзя тратить без ущерба для своих финансов,
  • и процесс контроля расходов.

Как научиться экономить деньги?

Наиболее простым способом научиться экономить деньги является метод 4 конвертов. Это довольно простой, быстрый и очень эффективный способ учета, который подойдет тем, кто не хочет тратить много времени на учет своих денег, а просто хочет быть уверен, что не будет перерасходов.

В чемсуть метода 4 конвертов?

  • Подсчитываем общую ожидаемую сумму доходов.
  • Вычитаем из нее деньги на инвестиции и финансовые цели (например, на формирование резервного фонда, на который рекомендуется перечислять 10% своего дохода).
  • Из оставшихся денег вычитаем суммы, необходимые на регулярные ежемесячные расходы(коммунальные платежи, свет, Интернет, телефон, возможно, платежи по кредитам и т.д.).
  • Оставшиеся деньги раскладываем в равных частях в 4 конверта (на самом деле нужно поделить не на 4, а на 4,3 т.к. в месяце в среднем чуть больше 4-х недель).
  • Теперь в течение недели тратим деньги на все что угодно из соответствующего конверта, но следимза тем, чтобы этих денег хватило на всю неделю.

А теперь подробнее…

Простейший финансовый план можно построить за 15–20 минут. Давайте рассмотрим подробнее все эти шаги, которые нужно сделать, чтобы добиться поставленной цели – как научиться экономитьденьги:

  • Определите свой месячный доход (личный или семейный). Если доход зависит от внешних факторов, постарайтесь оценить его средний размер (например, если доход варьируется от 20 до 30 тысяч рублей в месяц, запишите 25 тысяч рублей). Например, доход будет равен $2 500 в месяц.
  • Сразу вычтите 10% на сбережения и/или инвестиции. Эти деньги надо откладывать сразу, потому что иначе у вас появится миллион поводов их не отложить. Концепция резервного фонда говорит о том, что сначала нужно все деньги класть в резервный фонд (на банковский счет с процентом по депозиту, примерно равному инфляции) – размер должен примерно быть как 3-месячный доход семьи (6-месячный, если профессия основного кормильца экзотическая, например, геолог). После того, как резервный фонд заполнен, деньги нужно откладывать на инвестиции (зависит от выбранного вами ПИФа, но мы рекомендуем индексные фонды). В нашем случае это $250. Остаток – $2 250.
  • Определите размер оплаты постоянных издержек – квартиры, коммунальных услуг, выплат по текущим кредитам. Поверьте знающему – эти издержки больше, чем вы думали раньше. Допустим, в нашем случае это $1 000. Остаток – $1 250.
  • Определите размер социальных трат (Дней рождения, регулярных встреч в баре и т.п.). Допустим, это $150. Остаток – $1 100.
  • Остаток в $1 100 делится на 4.3 (потому что в месяце больше 28 дней) и получается сумма $255. Эта сумма является размером вашего еженедельного конверта: вы кладете эту сумму в конверт и прикладываете все возможные усилия, чтобы не потратить больше этой суммы.

Как видите, метод 4 конвертов довольно прост в использовании, и многим, кто не хочет тратить много времени на учет личных финансов, может использовать именно его. А чтобы еще больше упростить свою жизнь, пользоваться соответствующим он-лайн сервисом «4 конверта».

И еще один момент

Но есть один момент, который вас наверняка заинтересует: «А что делать, если я потратил меньше запланированной суммы?».

А вот что – вы можете сэкономленные деньги потратить на развлечения и вообще все, что душе угодно.

А также вы можете их положить в резервный фонд (чтобы начать инвестировать быстрее) или положить в конверт следующей недели, чтобы можно будет потратить ради личного удовольствия.

https://www.youtube.com/watch?v=TQWaaA0wI6c

Не скрою, переход от бесконтрольных трат к осознанным и запланированным всегда слегка болезненный. Но задумайтесь: что лучше – бездумно прожигать жизнь или планировать и достигать разумные финансовые цели (покупку чего-то или поездку куда-то) к общему удовольствию?

Источник: https://www.baby.ru/blogs/post/438868271-435331741/

Как быстро копить деньги? Самый простой и увлекательный способ – правило четырех конвертов

Секрет 7 конвертов: как тратить так, чтобы денег хватало на все

Можно ли быстро и гарантированно накопить нужную сумму денег? Есть простое и эффективное правило – «четырёх конвертов». Оно доступно абсолютно каждому, независимо от уровня дохода. Главное – чётко соблюдать принятый на вооружение принцип.

Суть «Правила четырёх конвертов»

Смысл «Правила четырёх конвертов» в том, что ежемесячный семейный бюджет делится на 4 относительно равные части: по одной на каждую неделю. Это, по сути, очень простая, но эффективная система управления и контроля над расходами.

Итак, четыре конверта – это четыре недели. В один конверт помещается сумма, которая необходима на совершение покупок в течение 7-8 дней (в зависимости от общей продолжительности текущего месяца). Значит, в каждом конверте лежат средства, часть бюджета исключительно на неделю.

Железное правило: если деньги в «актуальном» конверте оказались на исходе или вовсе закончились, брать «в долг» средства из следующего конверта запрещено. Также нельзя открывать новый конверт раньше срока, если захотелось совершить спонтанную покупку: приобрести вещи на распродаже по случаю и т.п. Такие поступки делают процесс накопления бессмысленным и невозможным.

Как в результате подобного контроля удаётся накопить средства? Всё очень просто: заранее установленные суммы, определяемые до разделения на 4 недели, отправляются в пятый конверт. Это и есть «кубышка». Пятый конверт – самый неприкосновенный из всех. Средства из него нельзя расходовать, пока не образуется запланированная сумма.

Как успешно копить деньги с помощью четырёх конвертов

Само по себе правило «четырёх конвертов» – штука замечательная, но на практике работает не всегда и не у всех. Тому есть причины. Чтобы процесс накопления шёл успешно, необходимо соблюдать несколько условий. О некоторых из них уже было сказано выше: не вскрывать конверты раньше срока, не прикасаться к самой копилке, пока не собрали целевую сумму. Но есть и другие важные условия.

Во-первых, чтобы начать откладывать деньги, весь бюджет семьи в целом должен быть профицитным, то есть таким, где доходы превышают расходы, и чем больше профицит, тем лучше.

Дефицит бюджета бывает двух типов: объективный и субъективный. Объективные условия, когда расходы вдруг возобладали над доходами, возникают по разным причинам. Скажем, резко повысились обязательные платежи, рванули вверх цены в общем, кто-то заболел и понадобились дорогие лекарства – все эти и подобные факторы по объективным обстоятельствам способны создавать дефицит бюджета.

Субъективная причина дефицита – сам человек, хозяин денег, склонный потакать разнообразным собственным «хотелкам». Нерациональные и крупные спонтанные траты приводят не только к недостатку денег, но и заставляют порой залезать в долги, брать кредиты, в том числе под высокие проценты. Всё это очень токсичные активы, они чрезвычайно опасны угрозой банкротства, лишения основных жизненных благ.

Даже небольшие, но постоянные нерациональные и незапланированные расходы создают ситуацию, когда накопление в принципе невозможно. Тогда, чтобы совершить крупную покупку, опять-таки, прибегают к займам и кредитам, переплачивая и теряя деньги на процентах.

Если дефицит семейного бюджета покрывается из каких-то других источников (скажем, молодой семье помогают родители), отложить значительную сумму также не получится. Выход один – искать дополнительные источники дохода: подработки или более высокооплачиваемое место, пассивный доход и т.п. Один из путей приближения к профициту – оптимизация бюджета, экономия.

Способов экономить, при этом не лишая себя комфорта, есть масса. Что касается оплаты жилья, это и современные счётчики коммунальных ресурсов, и энергосберегающие лампы, и утепление жилья… Давно известно, что газ стоит намного меньше электричества, использование газовой плиты вместо электрочайника даст ощутимую экономию.

Известно правило экономии при посещении магазина. Чтобы не покупать лишних вещей, советуют брать с собой денег в обрез, только на то, что запланировано приобрести. Также хорошо работает рекомендация не посещать продуктовые магазины, предварительно перед этим не подкрепившись. Простая экономия на мелких спонтанных приобретениях даёт довольно весомую прибавку в вашу копилку.

Итак, чтобы успешно совершать накопления по правилу «четырёх конвертов», требуется финансовая дисциплина. Само выполнение этого правила уже вырабатывает и укрепляет такую дисциплину.

Что делать, если взять себя в руки не получается вовсе и вы очень склонны тратить средства нерационально? Можно завести «внешнего управляющего».

Это может быть кто угодно: родственники, хорошие друзья и т.п. Такой «цербер» должен контролировать ваши траты и периодически ревизовать все «конверты».

Кстати, хранение самих «конвертов» также можно доверить «управляющему», если вы уверены в его надёжности.

Какую форму имеют непосредственно сами «конверты»? Это могут быть и реальные бумажные конверты, вполне. Однако есть и более современные способы хранить средства. Скажем, четыре дебетовые банковские карты, на которые пропорционально зачисляется ежемесячный доход.

Каждой из карт разрешается пользоваться лишь в течение недели, не притрагиваясь к следующим. Можно оформить поручение банку с тем, чтобы с единого счёта средства перечислялись на каждую из карт строго в определённую дату. Итого четыре перечисления в месяц.

Приемлем любой способ хранения денег, который вам удобен.

Как лучше всего сохранять средства из самой копилки, из пятого «конверта»? Очень удобны срочные банковские депозиты, деньги с которых нельзя снимать в течение определённого времени. Сохранность дополняется пусть небольшими, но процентами.

Часть денег из пятого «конверта» можно инвестировать в надёжные активы: облигации, акции известных компаний, отдавать в доверительное управление и т.п. Что касается инвестиций высокого риска, они не очень рекомендуются: ведь поставлена цель скопить денег, а не потерять их. Но процентов 10-15 от всего размера «кубышки» можно при желании рискнуть использовать для такого инвестирования.

Если решено просто держать деньги дома, стоит позаботиться об их безопасности. Чем больше сумма, тем лучше должна быть система охраны. Большие накопления могут потребовать даже хорошего сейфа и сигнализации, выведенной на пульт охранной фирмы.

«Правило четырёх конвертов» и форс-мажорные случаи

Под форс-мажором здесь будет пониматься любой неожиданный и дестабилизирующий серьёзный случай. Это могут быть внезапные болезни, стихийные бедствия, пожары, затопления жилплощади, криминальные угрозы и т.п. Проще говоря, что делать с правилом, если деньги из всех конвертов понадобятся, скажем, на лекарства?

Рекомендуется до начала накопления предусмотреть в бюджете ещё один «конверт», своеобразную страховку на случай неприятностей, и отправлять в неё определённый процент вашего дохода.

Хороший способ – застраховать здоровье и ценное имущество. Периодические платежи по страховому полису или единоразовая премия и будут тем самым «шестым конвертом», который поможет в экстренных обстоятельствах. Приобретая полис, внимательно читайте условия договора, предусмотрите максимум случаев, по которым осуществляется страховое покрытие.

Непредвиденные расходы

Жизнь не подчиняется строгим правилам, и непредвиденные расходы обязательно будут возникать. Это обычно простые житейские вещи типа праздников, неожиданных поломок, мелких потерь и т.п. В идеале траты на чей-то день рождения необходимо предусмотреть, откладывая деньги в конверт на соответствующую неделю. Но бывают и неожиданные визиты, приглашения в гости, в кинотеатр, кафе… 

Всё-таки необходимо добавить и ещё один конверт. Понадобятся деньги из него – значит, пригодились. Не понадобились – хорошо, направляем их в копилку.

Куда девать излишки?

Нечасто, но деньги в текущем конверте по истечении недели могут оставаться, причём разные суммы, как незначительные, так и серьёзные. Эту экономию также рекомендуем направлять в копилку. Однако временами не возбраняется и побаловать себя чем-нибудь, спонтанно потратить немного часть средств, отступить немного от правила.

Важно, подтверждая правило «исключением», не ввести нерациональные расходы в привычку: тогда крах ожидает все усилия и вся идея накопить нужную сумму нивелируется.

«Четыре конверта» – не только для накоплений

Жить по правилу «четырёх конвертов» можно не только в том случае, если хочется на что-то накопить. В целом повышение финансовой дисциплины с помощью этой методики полезно во многих случаях.

Очень часто встречается ситуация, когда, получив деньги, люди тратят почти всю сумму в первые же дни. Если речь идёт о зарплате, то «богатая» жизнь в период после получения средств сменяется затягиванием поясов к концу месяца.

Классическая проблема «занять до получки» приводит многих в лапы ростовщиков из микрофинансовых организаций. Система «четырёх конвертов» по самой своей сути исключает ситуации, когда в последние дни месяца заканчиваются деньги.

Финансовая дисциплина полезна как раз тем, кто привык жить в кредит и склонен считать, что деньги банка – его собственные. Средства придётся когда-нибудь возвращать, и с процентами.

Многие люди чересчур лихо используют кредитные карты, влезая в долги с головой.

Приучить себя избегать лишних соблазнов, попадая тем самым в неприятные и даже тяжёлые ситуации, как раз поможет методика, о которой мы рассказываем.

Обратиться к этому способу стоит и в случае, если долги уже накоплены и очень хочется по ним рассчитаться, хотя бы частично. Тогда бюджет составляют с очень жёсткой экономией, считая буквально каждую копейку. Всё, что направляется в пятый конверт, в копилку, уходит не на собственные траты, а кредиторам.

Очень полезно структурировать финансы по нашему способу семьям, которые выплачивают ипотеку. Кстати, «четыре конверта» могут и снять страх перед таким кредитом.

Если провести тщательный расчёт доходов и расходов, может оказаться, что имеющихся средств вполне хватает на обеспечение ежемесячных платежей, может быть, понадобится чуть-чуть сэкономить или немного подработать. Зато будет собственное жильё.

Также по методу «конвертов» вполне реально просто накопить на квартиру или дом, и не за двадцать лет, а намного быстрее. Правда, в этом случае доходы должны быть выше среднего уровня.

В копилку можно направить дополнительно и средства от продажи ценных активов, автомобиля, земельного участка и т.п.

Таким образом, в довольно короткие сроки «образуется» сумма, необходимая для покупки желанного собственного жилья.

Пример расчёт ежемесячных доходов и расходов

Допустим, чистый семейных доход в месяц составляет 50 000 рублей.

В копилку запланировано отложить 10 процентов, или 5000 рублей.

Вычтем обязательные платежи (за квартиру, интернет, детсад и т.п.) Допустим, это 10 000 рублей.

В резерв на непредвиденные расходы уйдёт 10 процентов, то есть 5000 рублей.

На случай форс-мажоров также 10 процентов, ещё 5000 рублей.

Итого на расходы в месяц остаётся 25 000 рублей.

Разделив 25 000 на 4, получаем 6250 рублей. В данном случае именно эту сумму можно тратить каждую неделю.

Если обнаруживается, что денег на жизнь в течение 7 дней недостаточно, есть только два выхода: экономить или отыскать источник дополнительного дохода.

Откладывая по 5 000 рублей ежемесячно, семья накопит в течение года 60 000 рублей. Много это или мало, зависит от уровня дохода и притязаний. Но на момент написания статьи за 60 000 можно приобрести полный комплект мебели хорошего качества для гостиной среднего размера.

В случае, если бы семья взяла кредит под 25 процентов годовых, переплата составила бы 15 000 рублей. С учётом процентов ежемесячный платёж был бы 6250 рублей, что существенно больше, чем было запланировано откладывать (по 5000 рублей).

Видно, что благодаря правилу «четырёх конвертов» появляются выгодные возможности для различных покупок. Рассчитывая стоимость будущих приобретений, стоит оценить и возможный уровень роста цен (а есть и вещи, которые дешевеют). Компенсируется инфляция инструментами, о которых мы уже рассказывали: банковским депозитом и т.п.

Желаем удачных накоплений.

Возможно, Вам будут интересны следующие обзоры:

• Что значит СКАМ – его причины и признаки

• Программы для создания советников для МТ4 и МТ5

• Преимущества и недостатки различных видов диверсификации

• Как мыслить чтобы стать богатым. Как научиться притягивать деньги

• Почему я считаю форекс обучение самым большим обманом в истории

Источник: http://rognowsky.ru/index.php/forex2/1878-kak-bystro-kopit-dengi-samyj-prostoj-i-uvlekatelnyj-sposob-pravilo-chetyrekh-konvertov

Мощнейший «Метод Конвертов» покоривший весь мир

Секрет 7 конвертов: как тратить так, чтобы денег хватало на все

В «методе конвертов» нет ничего нового и сложного. Поэтому его используют и взрослые, и дети, и пожилые люди по всему миру. И работает он лучше многих других новомодных методов.

Тем не менее, возникает множество вопросов. Как же он все-таки работает? Что делать, если не хватило денег в одном из конвертов? Можно ли перекладывать деньги из конверта в конверт? Как работает этот метод в эру электронных денег и банковских карт? Сколько должно быть конвертов? И так далее.

Как работает «Метод Конвертов»?

Загрузить вкладыш для отслеживания расходов можно здесь

  • Вы получаете зарплату (или любой другой доход)
  • Откладываете и оплачиваете обязательные платежи (ипотека или аренда, коммуналка, кредиты)
  • Откладываете на будущее – 20% от того, что получаете «на руки».
  • Откладывайте 5-10% на большие покупки (машина, отпуск, компьютер и пр.)
  • Остаток (50-60%) распределяете по конвертам, на каждом из которых пишете категорию и сумму, которую вы хотите потратить на эту категорию в месяц (Например, «Питание 10,000 руб.»).

Цели метода

— Цель метода научиться азам управления семейными финансами
— Установить контроль над расходами
— Бессмысленно использовать метод конвертов, если вы ничего не хотите менять в своих привычках
— Целью не является заставить вас жить по-солдатски, во всем себя ограничивая.

Категории

  • Вы должны составить простейший бюджет, исходя из истории ваших трат и пожеланий.
  • Количество категорий не должно быть большим. Я бы рекомендовал не более пяти.

Например, ваша семья тратит 10,000 руб. в месяц на питание. Напишите на конверте «Еда / Продукты – 10,000 руб.».

Допустим, вы тратите на развлечения также 10,000 руб. в месяц, но хотели бы тратить 5,000. Пишите на конверте «Развлечения 5,000 руб.». и т.д.

Примеры категорий:

— Питание— Развлечения + Кафе + Рестораны (рекомендуется не более 10% месячного дохода)— Автомобиль (не более 10% денег «на руки» или 20% — включая автокредит)— Одежда + Личный уход (5-10%)— Здоровье + Спорт— Образование— Доктора + Лекарства

— «Пожарный Запас» (непредвиденные обстоятельства, поломки, аварии, болезни, потеря работы и пр)

— Прочее (Данная категория не должна превышать 5% вашего дохода)

Правила:

  • Вы НИКОГДА не тратите деньги из одного конверта, чтобы оплатить расходы другого конверта.

Например, если по пути в магазин забыли конверт «Питание + Продукты» дома, возвращаетесь, и берете деньги на питание оттуда.

Если вы рассчитываетесь на кассе и ваш счет превышает остаток в конверте – вы выкладываете продукты из корзины и питаетесь остатками из холодильника, морозильника, кухонных шкафов.

  • Вы НИКОГДА не используете деньги из других конвертов. Отговорки, типа «сейчас возьму из другого конверта, с зарплаты верну» не приемлемы. Это убивает всю суть метода.
  • Вы НИКОГДА не пользуетесь кредиткой, если у вас закончились деньги в каком-то конверте или во всех. В этот момент вы признаетесь своей семье в отсутствии воли.
  • Изменения в системе конвертов вносятся раз в месяц. Ошиблись с ежемесячными расчетами – придется вытерпеть этот урок.
  • Если в конце месяца у вас остались деньги в каких-то из конвертов – поздравляю! Вы молодец! Можете потратить эти деньги как хотите, или оставить их в этих же конвертах, чтобы был больший запас на следующий месяц. Но, лучше, если вы отложите эти деньги на будущее (отпуск, покупка квартиры, машины, образование детей и пр.).
  • Обязательно нужно праздновать свои маленькие победы. Никто не хочет и не может жить, постоянно ограничивая себя.
  • Не храните сбережения (на «черный день» и на будущее) в конвертах. Сбережения должны быть в труднодоступном месте – счет в банке, безотзывный депозит, в другой валюте и пр. Иначе, вы будете их тратить. Проверено!
  • Не обманывайте себя. Не перекладывайте из конверта в конверт, не используйте кредитки, кредиты, заначки и т.д. Не хватает силы воли и дисциплины – просто выберете другой метод.

Что делать, если случилась «пожарная» ситуация?

Если вы потеряли работу, заболел близкий человек, сломалась машина, попали в аварию и т.д. и у вас нет сбережений «на черный день» — вы конечно можете тратить деньги из конвертов для решения подобных ситуаций. После их решения возвращайтесь к «методу конвертов».

Что делать, если вам постоянно не хватает денег в каком-то из конвертов?

Ответ прост – либо умерьте свои желания, либо измените ежемесячную сумму на конверте.

Как быть, если деньги приходят на карту?

Я много раз писал, что согласно исследованиям, мы статистически тратим на 30% больше денег, когда платим картами, а не наличными. Используя карты, данный метод работать не будет, т.к.

вам нужно будет вести детальный учет (каждую копейку) в какой-то программе или Excel-e, вычитать из месячного лимита каждую трату из каждой категории и т.д. Слишком сложно.

Просто обналичьте свою карту и пользуйтесь старомодным методом – бумажными деньгами.

Что делать, если Метод Конвертов вам не подходит?

Используйте любой другой метод из данного списка. Главное, чтобы ваш метод был простым, всегда под рукой и основан на наличных. Не нужно считать и контролировать каждую копейку — вы сойдете с ума! Выберите 3-5 самых крупных категорий расходов, по которым уходит больше всего денег и которые требуют контроля, и контролируйте только эти расходы.

В чем сила?

«Метод Конвертов» – один из простейших и самых эффективных методов контроля над расходами. Но сила метода не в этом. Сила метода в ВАС. Метод конвертов – это только инструмент.

Только вы решаете, будет ли он работать для вашей семьи или нет. Только вы решаете, будете вы что-то менять в вашей жизни или нет.

Ни этот метод, никакой другой не будет работать без воли, самомотивации и дисциплины.

Источник: http://moneypapa.ru/metod-konvertov/

Как правильно тратить деньги, или метод 6 конвертов

Секрет 7 конвертов: как тратить так, чтобы денег хватало на все

Не так давно я обратился за помощью к гуглу с вопросом о том, как правильно тратить деньги, и нашел там интересную информацию о методе шести конвертов. Думаю, для вас это будет полезно, друзья.

 Я, конечно же, не финансовый эксперт, но зато всегда стараюсь рассуждать здраво касательно этой темы.

Будучи таким же работягой, как и большинство вечно вкалывающего народа, я стараюсь с умом подходить к трате кровно заработанных фантиков.

Суть этого метода заключается в том, чтобы завести 6 конвертов, каждый из которых предназначен для определенных расходов, и откладывать в них часть своей зарплаты.

Если вам не хочется хранить деньги в конвертах, придумайте что-нибудь другое. Храните деньги в 6 банках, 6 пакетах или в 6 носках, например. Без разницы. Суть от этого не изменится. Я для себя выбрал конверты.

А теперь давайте разберемся, как правильно распределять купюры по этим конвертам и на что их тратить.

Денежный конверт № 1 – для существования

Сюда вы должны отчислять 55% своего дохода.

Это те деньги из вашей зарплаты, которые вы будете тратить на самые основные расходы: питание, одежда, транспорт, медицинское обслуживание, аренда жилья, ипотечный кредит, налоги и т. п.

То есть это те расходы, без которых никак не обойтись. Ну это, как говорится, и ежу понятно. Всем нам нужно за что-то существовать в этом бренном мире.

Денежный конверт № 2 – на развлечения

Это мой любимый конверт. В него нужно класть 10% от своего дохода. Все мы люди и все мы хотим отдохнуть. Вот за эти деньги и отдыхайте.

Выйдите куда-нибудь посидеть с друзьями, сходите на массаж или оздоровитесь в бассейне. Также можно сходить на какое-нибудь театральное представление или на показ фильма в кинотеатре. Покататься на коньках – тоже неплохая идея.

Короче, тратьте эти деньги так, как пожелаете. 10% — это конечно не много, но на что-то да и хватит.

Денежный конверт № 3 – для инвестиций

Этот конвертик предназначен для сбережений. В него так же отчисляйте 10% от кровно заработанных. Эти деньги предназначены только для инвестиций.

Их нельзя тратить налево-направо (так же, как и нельзя ложиться спать напротив зеркала). Эту денюжку нужно вкладывать в то, что в будущем может приносить вам пассивный доход.

Если вы хотите быть финансово независимыми, учитесь правильно вкладывать деньги.

Денежный конверт № 4 – на образование

Никогда не забывай пополнять этот конверт. Без задней мысли откладывайте в него 10% из каждой своей зарплаты. Самыми ценными вашими вложениями являются вложения в самого себя. Помните об этом. Эти деньги нужно тратить на учебу.

Это могут быть как книги, так и какие-то курсы. Не обходите стороной то, что может помочь вам развить ваши умения и навыки.

Никогда не жмите денег на самообразование! Кстати, раз уж я заговорил о книгах, предлагаю почитать о 7 навыках высокоэффективных людей от Стивена Кови.

Денежный конверт № 5 – на крупные расходы

Сюда также, как и в предыдущие три конверта отчисляйте 10%. Эти деньги предназначены для трат на крупные расходы: отдых, бытовая техника, автомобиль, квартира и т. п.

Понятное дело, что откладывая всего лишь 10% от своей заработной платы, на квартиру или машину накопить нереально. По крайней мере, одной жизни для этого точно мало.

Но если вы не будете оставлять пустыми конверты №3 и 4, а также будете развивать себя и свое дело, то денежный конверт №5 будет пополняться намного чаще.

Денежный конверт № 6 – на благотворительность

Выделяйте из своего дохода 5% на подарки близким вам людям и благотворительность. Подарки – это всегда приятно, а пожертвовав деньги на благие дела, вы не только окажете помощь нуждающимся, но и разбудите в себе море вдохновения. И это я вам не по наслышке говорю

Вот как правильно тратятся деньги, исходя из моих соображений. Для меня подходит такой вариант распределения бюджета, потому что у меня есть все те потребности, которые я описал: ежедневные расходы, развлечения, инвестиции, образование, крупные расходы, благотворительность. Мне все это нужно.

Я также понимаю, что зарплаты и обстоятельства бывают разными, и каждый тратит деньги по мере своих возможностей. Поэтому ваши проценты для конвертов могут быть совершенно другими. Если вы считаете, что вам не нужен тот или иной конверт, то можете его и не заводить. Дело ваше. Я лишь попытался донести саму идею разделения бюджета и разумной траты денег.

Источник: https://vedizozh.ru/kak-pravilno-tratit-dengi-ili-metod-6-konvertov/

Как экономить деньги в конверте

Секрет 7 конвертов: как тратить так, чтобы денег хватало на все

В первую очередь организация семейного бюджета требует выполнения нескольких основополагающих правил. Их необходимо не просто знать, но и действовать в строгом соответствии. На первый взгляд это кажется трудновыполнимой задачей, в реальности это требует небольших усилий и желания жить в достатке.

Итак, рассмотрим те положения которые дают возможность понять, как быстро копить деньги: Доходы должны превышать расходы – это основа всего процесса накопления денег.

Как экономить деньги? Полезные советы!

Необдуманные покупки – напрочь убивают любой бюджет в независимости от его размера, денег постоянно не хватает, мы привыкли одалживать и постоянно терзать себя одним и тем же вопросом: « Как экономить деньги?

» Само слово «экономия» совсем не означает, что Вы станете жить бедно и скудно, что будете отказывать себе во всем и во вся, чтобы только насобирать необходимую сумму на более нужную вещь.

Секрет «7 конвертов»: как спланировать семейный бюджет чтобы денег хватало на всё

Достаточно часто бывает так, что при одинаковых доходах одни семьи живут в достатке, а другим постоянно не хватает, приходится одалживать или в очередной раз пользоваться «кредиткой».

Почему одни могут позволить себе хороший отпуск, поход в ресторан и на концерт, а другие то и делают, что жалуются на безденежье? Ответ прост – одни умеют правильно распоряжаться деньгами, а другие – нет.

Бюджет семьи

Два года назад я могла себе позволить домработницу, рестораны и кучу всего другого.

Экономить деньги мне не приходилось. Но в какой-то момент офисная работа превратилась в ад, и я стала мечтать. И однажды я приняла героическое решение — ушла из офиса, чтобы погрузиться в творчество.

Но не тут-то было. Началось мое нечеловеческое сражение за быт — квартира в 250 квадратов, дочка-школьница, муж, который ест исключительно свежеприготовленную еду и совсем не приспособлен к оказанию помощи в домашнем хозяйстве.

Как вести бюджет в конвертах

  1. Питание вне дома — $70, наличные в конверте
  2. Сбережения — $70, перечисление на сберегательный счет
  3. Газ — $60, наличные в конверте
  4. Развлечения — $70, наличные в конверте
  5. Продукты и хозтовары — $100, наличные в конверте
  1. Если вы используете конверт для оплаты кредита за автомобиль и ваши выплаты за него закончились, продолжайте откладывать ежемесячно хотя бы половину суммы ежемесячной выплаты по кредиту для покупки нового автомобиля или просто в пользу общих сбережений.

Тайна 5 конвертов, или Как научиться экономить

Сегодня поговорим о том, как правильно распланировать свои расходы. Постараемся разобраться в том, как возможно отложить деньги на вашу «мечту». В этом нам поможет тайна пяти конвертов.

Сразу уточню, что не собираюсь углубляться в психологию или рассказывать вам об эффекте самовнушения.

Поделюсь лишь простейшими секретами, которые помогут вам научиться правильно распределять свои средства.

Итак, приступаем к раскрытию тайны пяти конвертов.

Выберите свой регион

Мы собрали на сетевых форумах рецепты, как научиться жить от зарплаты до зарплаты, не залезая в долги.

И попросили экономиста, специалиста по личным финансам Татьяну Варфаламееву оценить, насколько жизненны эти советы.

Для чего годится: если вам нужно научиться строго вписываться в определенный бюджет, перестать тратить всю получку за первые три дня, а оставшуюся часть месяца сидеть на хлебе и воде. Как работает: весь полученный месячный доход семьи делится на пять равных частей-конвертов.

Финансовый гений

Сегодня я хочу предложить вам один из наиболее простых способов планирования личного бюджета – правило 4 конвертов . Этот метод не требует больших временных затрат для учета личных финансов: при его использовании на распределение и оптимизацию расходов достаточно выделения всего нескольких минут в месяц. Итак, в чем заключается метод 4 конвертов .

Правило 4 конвертов — как тратить деньги правильно

  1. желает более рационально использовать денежные средства
  2. постоянно влезает в долги
  3. хочет добиться финансовых целей малыми усилиями
  4. тратит больше, чем зарабатывает
  5. неравномерно тратит деньги (почти все средства тратятся в первые дни, а потом живет на жалкие крохи оставшиеся дни до зарплаты)

Из него сразу отложите 10%.

Эта сумма пойдет на инвестирование (так сказать в резервный фонд).

Как вы думаете, с чего начинается финансовый успех и создание стабильного денежного потока? Как это ни странно, все начинается с экономии денежных средств.

Но слово «экономия» звучит как-то не «вкусно», поэтому назовем это все одним простым выражением – управление финансами (о том, что в практическом смысле включает это понятие мы писали здесь: http://creditrs.ru/kak-upravlyat-dengami ). Деньги – это второй ребенок.

Источник: http://vigor24.ru/kak-ehkonomit-dengi-v-konverte-48275/

Правило 4 конвертов или как тратить деньги правильно!

Секрет 7 конвертов: как тратить так, чтобы денег хватало на все

Правило 4 конвертов доступный и наиболее простой способ планирования семейного бюджета.

Не нужен ежедневный учет расходов, не нужно распределять категории расходов, что и сколько я могу потратить на то или другое. Достаточно 1 раз в месяц уделить 10-15 минут вашего времени.

Этого достаточно. Раз сделали и забыли. Все что от вас нужно, это придерживаться 3 простых правил.

Для кого?

правило подойдет для тех кто:

  • тратит больше, чем зарабатывает
  • постоянно влезает в долги
  • неравномерно тратит деньги (почти все средства тратятся в первые дни, а потом живет на жалкие крохи оставшиеся дни до зарплаты)
  • хочет добиться финансовых целей малыми усилиями
  • желает более рационально использовать денежные средства

Итак

Правило 4 конвертов

1. Посчитайте ваш месячный совокупный доход.

Из него сразу отложите 10%. Эта сумма пойдет на инвестирование (так сказать в резервный фонд). Вкладывайте деньги, чтобы они приносили постоянный пассивный доход.

2. Из оставшейся суммы вычтите все постоянные месячные расходы:

  • коммунальные платежи
  • кредиты
  • сотовая и интернет
  • школа, садик
  • кружки и секции
  • и прочие расходы.

Вы удивитесь полученной сумме, когда сложите все постоянные расходы. Очень и очень не маленькая скажу я вам.

3. Вот мы и подошли к главному. По правилу 4 конвертов необходимо равномерно разделить оставшуюся сумму на 4 части и разложить их по конвертам. Я бы добавил 5-й (маленький  конвертик) на оставшиеся 2-3 дня (месяц — это 30 или 31 день).

Вот и все. На каждую неделю у вас будет определенная сумма средств. которую можете тратить на все что угодно.

Главное правило — никогда не берите деньги из следующего конверта.

Иначе все напрасно. В первое время это трудно усвоить.

Внезапно деньги из конверта кончаются, а жить до следующего еще 2-3 дня.

И думаешь: «Возьму я немного денег из следующего конверта, потом затяну пояса и проживу другую неделю на меньшую сумму. «

Не проживете. Цикл повторится и вы будете вытаскивать деньги снова и снова. Как итог — месяц еще не прошел, а ты гол как сокол.

А что делать если неделя прошла, а деньги остались?

Есть 3 варианта:

  • потратить деньги в свое удовольствие (вы же заслужили)
  • инвестировать (вложить в те же депозиты)
  • часть потратить на себя, часть инвестировать

    Как по мне, третий вариант наиболее подходящий. Мы и себя чем то побалуем (будет стимул тратить меньше, чтобы в конце получить бонус для себя), и кое-какие денежные средства можем дополнительно вкладывать.

Дополнения

В каждом правиле есть свои исключения. Вот и я хочу внести свою маленькую лепту.

 Используя это правило в том виде, какое оно есть, я постоянно спотыкался об одну штуку, из-за которой вся система трещала по швам, а иногда просто рассыпалась на глазах. Это непредвиденные расходы.

   Ведь как обычно получается. Все у тебя идет по плану. Ты отложил на неделю определенную сумму денег, все у тебя получается, тратишь не более запланированного и вдруг…..тебя пригласили на день рождения (свадьбу, новоселье), сломалась машина (телефон, телевизор), порвалась одежда (обувь).  Срочно нужны деньги!!!! Что делать?

    Денег в конверте не хватит, из других брать тоже нельзя. Занимать у друзей и знакомых? Тоже не вариант. Снимать деньги со счета в банке? Потеряете начисленные проценты.

Поэтому советую:

Заведите дополнительный конверт для непредвиденных расходов.

    Определите для себе дополнительную сумму и прибавьте ее к постоянным расходам (пункт 2). Если не потратили в текущем месяце, аккумулируйте дальше.

Для полного понимания разберем на примере.

Допустим вы получаете 1000 долларов в месяц.

  1. Сразу откладывайте 10% на инвестиции — $100
  2. Постоянные расходы — $350. Плюс добавим к этому непредвиденные расходы, пусть будет $100.

    Итого получаем — $550

  3. На руках у нас остается  сумма в $450. Вот ей и будем распоряжаться.

    Распределяем по 4 конвертам по 105 долларов (наш лимит на неделю) + маленький конвертик на оставшиеся 2-3 дня — 30 баксов.

    Система четырех конвертов достаточно проста и в тоже время максимально эффективна. Используя ее вы перестанете залезать в долги, уйдут просрочки по кредитам, вы сто раз подумаете стоит ли покупать ту или иную вещь, т.е. ваши потребности станут адекватными вашему бюджету.

   В тоже время вы не будете контролировать расходы по каждой покупке. Достаточно контролировать всю отведенную, на определенный период,  сумму в целом И самое главное, вы научитесь правильно вести личный бюджет, распоряжаться своими деньгами и достигать финансовых целей.

Правило 4-х конвертов не единственное, позволяющее правильно и легко вести семейный бюджет. Существует достаточно много ему подобных, например правило 6-ти кувшинов.

Источник: https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/pravilo-4-konvertov-kak-tratit-dengi-pravilno.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.